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拍拍贷放弃不兜底推出本金保障产品

2020年02月15日 栏目:法律

拍拍贷放弃不兜底 推出本金保障产品【文/郭长冬】一边是上市大涨,一边是谋求转型,同样采取P2P借贷模式的LendingClub和拍拍贷在

拍拍贷放弃不兜底 推出本金保障产品

【文/郭长冬】一边是上市大涨,一边是谋求转型,同样采取P2P借贷模式的LendingClub和拍拍贷在中美境遇大不同。

2014年12月,拍拍贷推出彩虹计划理财产品,开始为投资人提供100%本金担保。这是否标志着中国络贷款行业一家坚持不为投资人兜底的平台开始转型?此刻,大洋彼岸的LendingClub登录纽交所,股票大涨56.20%, 市值达到85亿美元。

彩虹计划是一款类指数基金的产品,投资拍拍贷平台上的一揽子债权,通过分散投资降低风险。期限从1个月到1年不等,预期年化收益从7%到12%。

此前,尽管拍拍贷也推出了本金保障计划,但条件非常苛刻,并不针对具体的某个坏账进行赔付。

拍拍贷:终于想通了

拍拍贷成立于2007年6月, 是家P2P(个人对个人)络信用借贷平台。“平台无担保、不承诺垫付本息“,拍拍贷CEO张俊称这是拍拍贷在创业之初就定下的”铁律“。

但这个”铁律“在现实面前不得不松动。尽管去担保化一直是监管层鼓励的方向,但在业界真正坚持去担保化的只有拍拍贷和早期的点融。2009年成立的红岭创投在中国早推出本息担保的贷模式,发展速度迅猛,交易额已经超过167亿,而顶着家P2P平台的拍拍贷交易额只有18亿。

不兜底的支持者认为,P2P平台作为信息中介,不应该也没有能力兜底。但P2P平台在中国从来就不仅仅是信息中介。绝大多数投资人不了解也无法了解借款人的信用和借款项目的真实性,投资是出于相信平台而不是借款人。

对于拍拍贷的转型,知名评论人羿飞戏谑称“思维短路了5、6年,你终于想通了!”羿飞认为,“P2P行业是全球的,贷才是中国的”,由于中国征信体系的不健全,源自英美的个人对个人(peer to peer)的借贷模式在中国走不通。

兜底才是中国国情?

LendingClub本周四在纽约所上市,拍拍贷打出了“中国的Lending Club拍拍贷祝贺美国同行上市“的广告,有意思的是,拍拍贷CEO张俊对媒体表示”目前,国外尤其是LendingClub的运营模式,还无法完全适用于中国。“

他对《21世纪经济报道》表示,“美国的金融体系非常发达,LendingClub模式的核心价值,在于通过高效的服务来提供差异化的低成本的服务,帮助信用卡客户进行债务重组或再贷款。另一个的不同,是美国有完整的信用评分体系,目前国内民间个人征信系统非常薄弱,这就导致国内众多P2P平台在无法实现用户风险分析管控的处境下,纷纷采取了与第三方担保和线下小贷公司合作的方式。”

另外一家采用LendingClub模式的点融早期也坚持不为投资人兜底,但在2014年5月份就推出了本金保障机制,为投资笔数在30笔以上的投资人提供本金保障。11月份取消了必须满30笔的条件限制,点融团团赚系列产品都纳入了保障范围。

“并不是中国拒绝世界模式,而是我们的金融系统发展阶段不一样,不能硬搬”,弈飞认为

,中国传统金融不完善反而给互联金融留下了比发达国家更大的发展空间。

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